В связи с непростой ситуацией на финансовых рынках – как российских, так и мировых – Центробанк РФ еще весной решил создать отдельное ведомство, которое занялось бы защитой капиталов отечественных банков от системных рисков. Таким ведомством стал департамент финансовой стабильности – 23-й по счету департамент в структуре ЦБ РФ. Как это подразделение предотвращает крах сбережений граждан и учреждений страны, рассказал на VI Банковской конференции Северо-Запада его глава Владимир Чистюхин.
Одной из самых тяжелых проблем российского банковского сектора по-прежнему остается кризис ликвидности (т. е. наличие в банковской системе свободных денег). К осени 2011 года многие финансово-кредитные учреждения страны оказались не способны «в случае чего» продать свои активы по рыночным ценам – без серьезной скидки. Впрочем, с подобной проблемой столкнулись во многих странах: даже в США участились случаи так называемого too big to fail («слишком большой, чтобы обанкротиться»). Так называют ситуации, когда государство всеми силами стремится удержать крупные системообразующие банки от краха, так как последствия их банкротства могут оказаться непоправимыми для экономики страны.
Конечно, положение большинства российских банков пока выглядит не столь безнадежным, поскольку в отличие от банкротства проблемы с ликвидностью обратимы. Даже эксперты международного рейтингового агентства Moody,s, понизившего в октябре прогноз кредитного рейтинга банковского сектора России со «стабильного» на «негативный», признают, что у 91% кредитных учреждений нашей страны «особых проблем» нет. Тем не менее кризис ликвидности придется преодолевать.
Так вот, как рассказал Владимир Чистюхин, для начала необходимо учесть три группы активов: государственные средства, средства российских банков и сбережения населения. Сейчас на счетах в коммерческих банках лежит 1 трлн 50 млрд рублей средств Министерства финансов, причем до конца года эта сумма уменьшится втрое. Ведь к новогодним праздникам государству придется рассчитываться по бюджетным статьям.
Еще одной головной болью Центробанка в четвертом квартале становятся займы, набранные российскими банками за рубежом. За оставшиеся два неполных месяца года наши банкиры должны вернуть иностранным кредиторам около 11 млрд долларов. А если учитывать еще и многомиллиардные займы отечественных корпоративных клиентов (включая госкорпорации), то эта сумма возрастает в несколько раз. Поэтому Банку России неизбежно придется увеличить валютные интервенции, прогнозирует глава департамента финансовой стабильности. Общий объем государственных гарантий в ближайшее время составит 402 млрд рублей.
Наконец, необходимо учесть, что к концу года значительный объем денежных средств, которые хранятся в банках, будет изъят гражданами. Это традиционный сезонный процесс: срок действия многих депозитных вкладов заканчивается к концу календарного года и граждане забирают свои деньги вместе с накопленными процентами, чтобы потратить их на праздничные покупки и рождественские подарки родным и близким.
И вот в Петербурге, похоже, придумали, как убить двух зайцев одним выстрелом: и решить проблему ликвидности (пусть пока на региональном уровне), и увеличить средства бюджета. Так, глава городского комитета финансов Эдуард Батанов заявил, что часть средств городского бюджета теперь снова размещена в коммерческих банках. В настоящий момент на депозитных счетах лежит примерно 49 млрд рублей бюджетных средств. Естественно, предпочтение отдается самым надежным банкам (каким именно, чиновник не уточнил, сказав, что не хочет рекламировать конкретные финансово-кредитные учреждения).
«Только за 2011 год благодаря размещению средств на депозитах бюджет города заработал 1,5 млрд рублей, – сообщил Эдуард Батанов. – Сумма вроде бы не такая большая. Но, к примеру, на эти деньги мы можем построить семь детских садов». Еще одним способом приумножения средств бюджета он назвал «короткие депозиты», к которым с текущего года также прибегает петербургский комитет финансов. Для этого деньги размещают на Санкт-Петербургской валютной бирже буквально на один-два дня. Таким путем за последний год уже было размещено в общей сложности 250 млрд рублей, и эта практика продолжается.
А вот на федеральном уровне ситуация выглядит менее оптимистичной, считает первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев. По его словам, это подтверждается резким снижением кредитной активности: раньше деньги занимали сотни тысяч отечественных предприятий, а сейчас – десятки тысяч, то есть спад произошел буквально в разы. К тому же ситуация усугубляется тем, что долги государственных корпораций всегда могут стать долгами государства.
Негативной тенденцией является и вновь усилившийся отток капиталов из страны. С начала 2011 года до октября он превысил 50 млрд долларов, что оказалось хуже самых пессимистичных прогнозов. В немалой степени этому способствовали финансовые проблемы Евросоюза. И дело не в том, что часть активов отечественных банков хранится в ценных бумагах Старого Света (эта доля как раз незначительна). А в том, что российские «дочки» европейских банков теперь в любой момент могут закрыться. Причем, по мнению ряда экспертов, процесс вывода капиталов европейских финансовых структур из России уже запущен. В общей сложности эти потери могут составить до 4 млрд евро.
На этом фоне самым главным оптимистом выглядел заместитель полпреда президента РФ в СЗФО Сергей Зимин. В своем выступлении на банковской конференции он сообщил, что на Северо-Западе в настоящий момент уже готовы к старту проекты около 300 новых производств, каждое из которых станет банковским клиентом: будет брать кредиты, платить налоги, зарплаты и т. д. Однако и Зимин признал, что в отношении развития экономики как страны, так и северо-западного макрорегиона, и у него сложились «тревожные ожидания», да и общеэкономическая ситуация по итогам первых трех кварталов 2011 года «не очень хорошая».
Отправить ответ